Частые вопросы

Полис ОСАГО на машину – страховка от последствий ДТП владельцев автотранспорта.

Закон об ОСАГО принят 1 июля 2003 года, а сама система начала работу с 1 января 2004 года и успешно применяется до сих пор (Памятка РСА об ОСАГО).

Практически в любом ДТП чаще всего есть виновная сторона и потерпевшая. ОСАГО необходим для того чтобы за счет страховщика пострадавшему получить компенсацию материальных убытков, полученных в результате неправомерных проступков. Говоря простыми словами это документ, который позволяет автовладельцу, который пострадал в ДТП, получить возмещение ущерба, причиненного ему в результате аварии.  

В данном разделе собраны основные законодательные и нормативные правовые документы, регулирующие отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

Федеральный закон

Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Акты Центрабанка Российской Федерации

Указание Банка России от 12 сентября 2014 года № 3380-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств»;

Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;

Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4191-У «О требованиях к обеспечению бесперебойности и непрерывности функционирования официальных сайтов страховщиков и профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов»;

Указание Банка России от 8 июля 2019 года № 5192-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в части страхования от несчастных случаев физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств».

Указание Банка России от 28 декабря 2021 года № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Указание Банка России от 28 июля 2022 года № 6209-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Указание Банка России от 6 апреля 2023 года № 6398-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П»;

Требование об оформлении ОСАГО закреплено законодательно. Оно распространяется на каждого владельца автомобиля. Без договора ОСАГО не разрешается управлять транспортным средством, это грозит административной ответственностью. Требование иметь полис автогражданского страхования содержит Закон «Об ОСАГО».

Когда водитель приобретает страховку ОСАГО, тем самым он страхует других водителей и участников движения, которые смогут понести убытки из-за его неправомерных действий. Неважно, если водитель приобрел полис КАСКО. Это не является основанием и не освобождает его от обязанности иметь полис ОСАГО.

Полис ОСАГО защищает пострадавшего в ДТП, покрывая нанесенный ему ущерб. От обязанности оформлять автостраховку освобождены владельцы некоторых автотранспортных средств, перечень которых содержится в законе «Об ОСАГО»: транспорта, максимальная скорость которого не превышает 20 км/час и другие.

За отсутствие ОСАГО наступает административная ответственность. Если водитель не приобрел полис, наказанием ему станет 800 рублей штрафа. За отсутствие документа при требовании сотрудников ДПС его предъявить (оформлен, но нет при себе, утерян, утрачен), штраф составит 500 рублей.

Если говорить простым языком, то полис ОСАГО — это страховка на машину, такая же обязательная, как и водительское удостоверение!

В соответствии с регламентом Закона «Об ОСАГО» владельцы легковых автомобилей (как физические, так и юридические лица) обязаны оформить полис автострахования. Закон не содержит перечня ТС, владельцы которых также обязаны оформлять автогражданку. В нем содержится информация о том, собственники какого транспорта освобождаются от обязанности оформления страховки.

Список транспортных средств, которые подлежат страхованию, содержится в Указаниях Центрального банка России. В него входят: легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, трамваи, троллейбусы и большинство видов спецтехники.

От обязанности оформлять автостраховку освобождены владельцы некоторых автотранспортных средств, перечень которых содержится в законе «Об ОСАГО»:

• Мопеды с двигателем менее 50 см3 или 4 кВт мощности, велосипеды, самокаты;
• Транспорт не предназначенный для езды по дорогам общего пользования;
• Бесколесные транспортные средства (гусеничные, санные, гужевые);
• Транспорт, максимальная скорость которого не превышает 20 км/час.

Если случившееся происшествие не повлекло за собой потерпевшему причинение вреда для здоровья или более тяжкие последствия, при соблюдении некоторых условий можно обратиться непосредственно к своему страховщику.

Страховая организация рассматривает заявление на выплату ущерба не позднее 20 календарных дней. Каждый день просрочки обойдется страховщику в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Действие ОСАГО распространяется на всю территорию России. Для передвижения на автомобиле за пределами РФ необходимо приобрести «Зеленую карту».

До сих пор не редки случаи, когда полис ОСАГО оформляется через сайты-однодневки мошенниками. Потенциальных клиентов заманивают более низкими тарифами. Если у водителя именно такой полис, страховщик через суд взыщет с виновника ДТП полный размер ущерба. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем вестись на уловки мошенников и оформлять полис с подозрительно выгодными условиями. 

Мы работаем только с проверенными страховыми компаниями. Вы всегда можете быть уверены в подлинности полиса, приобретенного через наше приложение. Автоматическая подборка предложений по страхованию подберет для вашего транспортного средства наиболее выгодный вариант. Проверить приобретенный полис можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков

Важно! До того момента, как автомобиль будет осмотрен страховщиком, ремонтировать его не стоит. Как пояснил Верховный Суд, в этом случае страховщик вправе отказать в компенсации. В отличие от страховки КАСКО, полис ОСАГО не защитит от угона, стихийного бедствия и не застрахует автомобиль виновника ДТП. Оплачивать ремонт автомобиля придется за свой счет.  

Согласно п. 2 ст. 4 Федерального закона № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отсутствие страхового полиса допускается только в одном единственном случае − при приобретении права на автомобиль.

В принципе, текст выше полностью отвечает на поставленный вопрос, но мы решили собрать все блиц-вопросы по данной теме в одном месте:

Что будет если ездить без полиса ОСАГО?

- За езду без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 рублей!

Можно ли ездить с просроченной страховкой ОСАГО?

- Нет, за езду с просроченным полисом ОСАГО предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 рублей!

Сколько дне после покупки можно ездить без ОСАГО?

- 10 дней − это количество календарных дней, в течение которых должен быть приобретен полис, а не рабочих. Отсчет данного срока начинает вестись с 0 часов суток, следующих за днем приобретения права на автомобиль. Этот срок дается автолюбителю для того, чтобы перед постановкой на учет автомобиля в ГИБДД он успел пройти техосмотр авто, получить диагностическую карту и оформить полис об обязательном страховании автогражданской ответственности. Важно понимать, что до момента приобретения страхового полиса вся имущественная ответственность в случае дорожно-транспортного происшествия будет возложена на виновника.

Можно ли ездить с копией ОСАГО?

- Нет, по закону водитель обязан при себе иметь оригинал полиса ОСАГО.

Согласно части 2 статьи 12.37 КоАП РФ кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (в редакции Федеральных законов от 22.06.2007 N 116-ФЗ, от 23.07.2013 N 196-ФЗ) неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере: 800 рублей.

Исходя из определенной ситуации зависит какой штраф может быть наложен:

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Е-ОСАГО — это аналог обычного полиса ОСАГО, который оформляется в электронном виде. Если говорить простым языком, то Е-ОСАГО совершенно ничем не отличается от ОСАГО — только способом оформления!

с 1 июля 2015 года электронный полис имеет идентичный правовой статус с «бумажной» версией страховки, которая выдается при покупке в любой страховой компании. Электронный полис приходит на указанный e-mail, доступен в личном кабинете приложения и равнозначен обычному полису на бланке.

Чем отличается электронный полис от полиса на бланке?

Оба полиса в юридическом смысле равнозначны. Отличия только визуальные:

• Отсутствие защитных элементов на электронном бланке;
• Разное написание серии полиса;
• Отсутствие подписи страхователя (ее заменяет авторизация в «Личном кабинете» на сайте страховщика).

Однако полис Е-ОСАГО имеет ряд преимуществ перед бумажной версией:

• Удобство оформления и экономия времени – не нужно ехать в офис страховщика – оформить можно через наше приложение в любое удобное время;
• При оплате полис сразу регистрируется в базе РСА и моментально вступает в силу, за исключением случаев с продлением полиса;
• Постоянная доступность полиса – данные полиса хранятся в приложении, он приходит на электронную почту – его можно загрузить и хранить на компьютере, смартфоне или планшете;
• Сохранность полиса – можно не бояться испортить бланк, ведь в любой момент полис можно распечатать заново.

Какие документы нужны для оформления электронного полиса ОСАГО?

Для оформления полиса Е-ОСАГО необходимы такие же документы, как и для бумажного полиса (Пункт 3 статьи 15 закона № 40-ФЗ):

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства;
• Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис;
• Действующая диагностическая карта.

Нужно ли распечатывать электронный полис?

С 1 января 2017 года страховые компании, имеющие лицензию и реализующие полисы ОСАГО в бумажном варианте, обязаны заключать электронные полисы ОСАГО (Пункт 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ). Электронный полис приходит на указанный e-mail, доступен в личном кабинете страховой компании и равнозначен обычному полису на бланке.

В этой связи у многих водителей возникают вопросы: нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО для предъявления по требованию инспектора ГИБДД? В правилах страхования ОСАГО (пункт 1 статьи 32 Закона об ОСАГО) сказано, что страхователь обязан предъявить сотруднику ДПС действующий полис, в случае с электронным полисом Е-ОСАГО у Вас есть выбор:

• Предъявить распечатанный полис на обычном листе А4 (в цветном или черно-белом варианте);
• Показать полис на смартфоне, планшете или ноутбуке;

Примечание: Мы рекомендуем автолюбителям по возможности распечатывать полис Е-ОСАГО хотя бы в черно-белом варианте, возить его со всеми документами и предъявлять его в бумажном виде.

Если же вы не можете предъявить полис ОСАГО, то он действительно куплен и находится в реестре РСА, то сотрудник ГИБДД может это проверить, взяв у автолюбителя данные прав и посмотрев информацию по базе данных. Но если у инспектора ДПС нет доступа к базе, отсутствует связь или поврежден компьютер, а водитель не может показать полис Е-ОСАГО любым способом, то инспектор в соответствии со статьей 12.3 КоАП РФ вправе выписать штраф в размере 500 рублей.

Нормативно-правовые акты РФ регламентируют наступление страховых случаев, которые предусматривают возмещение ущерба за счет виновника аварии. Предусмотрена компенсация вреда в следующих размерах:

• 400 тыс.руб. достигнет компенсация по страховке, если по вине водителя пострадал другой автомобиль;
• до 500 тыс.руб. будет возмещено, если в результате аварии был причинен вред жизни или здоровью.

При этом не только водитель, который находился в пострадавшем транспортном средстве, признается потерпевшим, но и его пассажиры. Кроме этих лиц потерпевшей стороной являются пешеходы, пассажир виновника аварии и т.д.

Важно! Если суммы, которая установлена законодательством для того, чтобы потерпевший получил компенсацию вреда недостаточно, чтобы полностью покрыть убытки, пострадавший имеет право потребовать возмещения через суд.