Возможность взять автомобиль в залог — это некая страховка, позволяющая банкам обезопаситься от недобросовестных заемщиков. Но клиенты — обычные люди, которые могут захотеть продать машину. Возможна ли такая сделка? И чем она грозит покупателю и продавцу?
Банк имеет право
Если автомобиль находится в залоге у банка, то в случае срыва графика платежей именно банк имеет право через суд и приставов продать машину на торгах. Вырученные деньги пойдут в счет погашения выданного кредита.
Но даже если владелец транспорта в полном объеме вносит необходимую сумму, то он может лишь ездить на залоговом авто — пока не выплатите весь кредит. Чтобы что-либо сделать с машиной, придется получать одобрение банка.
Кстати, ездить на такой машине банк разрешит исключительно в личных целях. Использовать транспорт в качестве такси или грузоперевозки не позволят. Ведь это грозит ухудшением технического состояния авто, а значит, снижает стоимость при возможной продаже на торгах.
Купил авто, а оно в залоге
Практика показывает, что риск купить машину в залоге достаточно высокий. Бывшие владельцы просто игнорируют требование согласовывать продажу транспорта с банком. Они также не говорят новым покупателям, что авто под залогом.
Для проверки таких машин существует лишь один официальный источник — база ФНП (Федеральной нотариальной палаты). Но сведения в ней могут появляться с задержкой.
Что делают мошенники
Оформляя авто в залог, банк забирает ПТС. Однако нерадивые продавцы часто получают в ГАИ дубликат. После этого они предоставляют его покупателю, заявляя, что машина «чистая».
При этом, если продавец решил вообще не вносить в банк платежи, вмешаются приставы. Тогда покупатель, заключивший договор купли-продажи и заплативший деньги за машину, не сможет поставить транспорт на учет в ГАИ. Ведь ФССП (Федеральная служба судебных приставов) по решению суда введет запрет на регистрационные действия.
Как правильно купить залоговое авто
Бывает и так, что покупатель знает, что автомобиль в залоге. Но покупка настолько выгодная, что риски уходят на второй план. Решить эту ситуацию можно. Есть три основных сценария:
- Дать деньги на погашение оставшейся кредитной суммы
Такая сделка оформляется при помощи договора аванса или предварительного договора. В нем указывается сумма, равная остатку по кредиту. После того, как продавец погасит обязательства перед банком, заключается основной договор купли-продажи. По этому документу покупатель выплачивает оставшиеся деньги.
Далее всё стандартно: передача ключей и регистрация автомобиля в ГАИ.
- Одобрение банком
Второй способ: покупка залогового авто с одобрения банка. В этом случае банк дает согласие на то, что машина переходит в собственность к другому водителю, который теперь и рассчитывается по кредиту.
Такая схема для банка невыгодна. Ведь потребуется провести анализ платежеспособности нового клиента по сравнению с предыдущим заемщиком.
- Смена залога
Если продавец заинтересован в сделке, он может обратиться в банк с просьбой о замене предмета залога. Вместо автомобиля им могут стать дачный участок или квартира.
Для банка такой может быть интересен. Ведь недвижимость, в отличие от машины, ликвиднее и практически не дешевеет.
Однако на такой шаг идут лишь единицы продавцов.
